Você está iniciando mais um dia na sua empresa e logo pela manhã descobre que nos próximos dias haverá um déficit no seu caixa. Como evitar um rombo no orçamento?
Comece controlando o fluxo de caixa. E isso pode ser feito atualizando diariamente as projeções de fluxo de caixa com receitas e despesas previstas para os próximos seis meses. O fechamento de uma negociação sem um planejamento do fluxo de caixa pode custar caro.
O controle de gastos como conta de telefone, aquisição de equipamentos, viagens de funcionários, etc., não deve sair da agenda do dono do negócio e deve ser acompanhado diariamente para não perder o pulso das finanças.
Além disso, como evitar apertos inesperados que comprometem o caixa e os investimentos?
1. Elabore projeções do fluxo de caixa;
2. Adote um cenário conservador e exclua as receitas dos clientes duvidosos e as reservas bancárias;
3. Mensalmente faça a provisão para pagamento de décimo terceiro salário e férias dos funcionários;
4. Simule cenários, como por exemplo, como ficará o saldo do caixa sem eventuais aplicações financeiras? Ou se aumentar a inadimplência?
Para não ser pego de surpresa, monitore a taxa de inadimplência e crie indicadores para acompanhar os motivos. “A estratégia permite dedicar esforços de cobranças para vencimentos com mais chances de recebimento.” É importante acompanhar:
1. A evolução dos juros e multa de cada cliente em atraso;
2. Registrar o histórico das cobranças;
3. Quantos e quais clientes estão com as contas atrasadas em até dez dias.
Assim, o dono de um negócio tem que ter em mente a seguinte frase: um olho no lucro e o outro no fluxo de caixa e na inadimplência.
*Baseado na reportagem da revista “Pequenas Empresas & Grandes Negócios” – no. 249 - Outubro, 2009.
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